Superlivrets à 5 % : Sont-ils vraiment si performants ?
Plusieurs banques en ligne proposent actuellement des superlivrets à taux boosté, atteignant parfois jusqu’à 5,5 %, pour attirer de nouveaux clients. Toutefois, ces taux élevés sont généralement promotionnels, ne s’appliquant que pour une période limitée, souvent de deux à trois mois, et avec un plafond. Après cette période, le taux retombe souvent entre 1 et 2 %.
Pour évaluer la rentabilité de ces placements, il est essentiel de considérer le rendement réel sur une année entière. Contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A, le LEP ou le LDDS, les superlivrets sont soumis à la fiscalité. Ainsi, il est primordial d’analyser le rendement net après déduction de l’impôt.
Un taux boosté qui ne dure que quelques mois
Fabien Keryell souligne que « des superlivrets affichant un taux de 5 % pendant deux mois ne sont pas nécessairement rentables sur l’année ». En effet, un taux de 5 % sur un livret initialement à 2 % représente une augmentation de 3 points, mais seulement pour deux mois, soit un gain annuel d’environ 0,5 %. Ces offres sont principalement conçues pour attirer des clients sur une courte durée avant de revenir à un rendement standard.
Ne pas oublier la fiscalité
Il est également important de noter que les superlivrets sont soumis à la flat tax, qui a été augmentée à 31,4 % cette année. Par exemple, un écart de 0,5 % brut pourrait se réduire à environ 0,343 % net après impôt. Il est donc crucial de calculer le « rendement réel sur un an, et après flat tax », conseille Keryell.
Comparativement, le Livret A, actuellement à 1,5 % et prévu pour passer à 1,7 % au 1er août, ou le LEP à 2,50 %, offrent des rendements exonérés d’impôt. Sur un capital de 10 000 euros, un superlivret à 5 % pendant deux mois rapporterait environ 90 euros brut, soit environ 62 euros net après flat tax, contre 150 euros pour le Livret A sur la même période.
Ces différences soulignent que les superlivrets peuvent être envisagés uniquement pour des montants de liquidités à placer à court terme, sans risque et avec un besoin de déblocage rapide.
Source
Capital.fr
