PTZ 2026 : Qui est éligible et quel montant pouvez-vous obtenir ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif destiné aux primo-accédants, permettant de financer jusqu’à 50 % de leur achat immobilier sans intérêts. Ce prêt doit obligatoirement compléter un prêt immobilier classique. Par exemple, pour l’achat d’un appartement à 400 000 euros, un PTZ de 100 000 euros signifie que les intérêts seront calculés sur les 300 000 euros restants, explique Kevin Cohen, courtier en prêt immobilier.
Pour bénéficier du PTZ en 2026, il est nécessaire de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale durant les deux dernières années, sauf exceptions. Les plafonds de ressources sont déterminés par la zone géographique et la composition du foyer. Les revenus pris en compte correspondent au revenu fiscal de référence de l’année N-2 ; pour une demande faite en 2026, cela concerne donc les revenus de 2024, figurant sur l’avis d’imposition 2025.
Maisons individuelles, ancien… Quels logements sont éligibles ?
Les maisons individuelles neuves sont de nouveau éligibles au PTZ sur l’ensemble du territoire français. Cette me, en vigueur depuis le 1er avril 2025, restera applicable jusqu’au 31 décembre 2027. Les appartements neufs peuvent également bénéficier d’un PTZ. Dans le cas de logements anciens, le dispositif est limité aux biens situés en zones B2 et C, nécessitant des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération. Kevin Cohen souligne que près de 29 millions de foyers en France sont éligibles au PTZ, précisant que beaucoup pensent à tort qu’il faut n’avoir jamais été propriétaire.
Quel montant pouvez-vous obtenir ?
Le montant du PTZ dépend de plusieurs critères : les revenus, la zone géographique, le type de logement et la composition du foyer. La quotité du prêt peut varier de 10 % à 50 % du coût de l’opération. Les ménages les plus modestes acquérant un appartement neuf peuvent bénéficier d’une quotité maximale de 50 %, alors que pour une maison individuelle neuve, ce maximum est de 30 %.
Le montant du PTZ est également plafonné, allant de 100 000 euros pour une personne seule en zone C à 360 000 euros pour un ménage d’au moins cinq personnes en zone A. Au-delà de ces montants, le surplus doit être financé par un prêt immobilier classique ou un apport personnel. Kevin Cohen précise que les critères d’éligibilité incluent aussi la composition du foyer, où un enfant à naître, attesté par une déclaration de grossesse, peut être comptabilisé comme une part supplémentaire.
Le Bail réel solidaire, la vraie nouveauté de 2026
Le projet de loi de finances pour 2026 a proposé plusieurs évolutions, notamment une revalorisation des plafonds de ressources, mais celles-ci n’ont pas été retenues. La seule modification adoptée concerne l’ouverture du PTZ aux acquéreurs successifs d’un logement en Bail Réel Solidaire (BRS). En BRS, l’acquéreur possède le logement tandis que le terrain appartient à un Organisme de Foncier Solidaire (OFS), réduisant ainsi le coût d’acquisition.
Les erreurs qui peuvent vous faire passer à côté du PTZ
Kevin Cohen met en garde contre les simulations incomplètes. Une erreur dans le calcul peut avoir des conséquences financières importantes. Il est conseillé de faire réaliser une simulation par un professionnel et d’explorer les aides complémentaires disponibles, comme le Prêt Action Logement pour certains salariés du secteur privé.
Un levier pour accéder plus facilement à la propriété
Pour Kevin Cohen, le PTZ est un levier essentiel pour faciliter l’accès à la propriété. En période de difficulté pour les promoteurs à vendre leurs programmes, les acquéreurs peuvent davantage négocier. La première étape consiste à connaître précisément sa capacité d’emprunt avant de commencer les visites. Vérifier son éligibilité peut ainsi augmenter la capacité d’emprunt et réduire le coût total du crédit immobilier.
Source : Capital
