Que valent vraiment les « super livrets » d’épargne des banques en ligne ?
Alors que le taux du livret A a récemment été porté à 1,7%, les banques en ligne intensifient leurs offres de « super livrets », proposant des taux pouvant atteindre jusqu’à 6%. Cependant, ces taux attractifs cachent souvent des conditions spécifiques qui méritent d’être examinées.
Les taux d’intérêt offerts par ces banques peuvent varier entre 3%, 4% et même 5,35%. Pour certains clients, comme Gina, ces taux sont plus intéressants que les 1,7% du livret A : « Pourquoi pas ? Si c’est une banque connue ou qui a une présence sur le marché en Europe, depuis plusieurs années, ou qui offre d’autres services. » Néanmoins, d’autres, comme un salarié interrogé, expriment leur méfiance. « Il y a autant d’offres que de banques, surtout des banques en ligne qui naissent. On ne sait plus trop où donner de la tête », constate-t-il.
Ces taux élevés sont souvent des produits d’appel, réservés aux nouveaux clients et pour des périodes limitées. En réalité, leur intérêt par rapport à un compte d’épargne classique reste à nuancer, notamment en raison de la fiscalité. Maxime Chipoy, dirigeant de MoneyVox, a effectué une analyse comparative. Par exemple, avec un capital de 1 000 euros, un livret A à 1,7% net génère des intérêts différents d’un taux boosté à 6% pendant deux mois, qui chute ensuite à 1,9%. Au bout d’un an, après impôts, la différence de gains s’élève à seulement 80 centimes.
Ces livrets, bien que moins lucratifs que ce que leur nom pourrait laisser entendre, demeurent des placements sans risque, contrairement à des produits comme les assurances-vie ou les plans d’épargne en actions.
Source : Franceinfo
