Comment vérifier que votre Plan d’épargne retraite est (vraiment) performant
Ne vous laissez pas aveugler par la fiscalité alléchante du PER. Les performances financières aussi doivent être au rendez-vous. À défaut, changez d’asur ! Voici la marche à suivre.
Le Plan d’épargne retraite (PER) incite les Français à épargner pour leur retraite en offrant des avantages fiscaux significatifs. Depuis la loi Pacte de 2019, le PER a connu un essor considérable, avec un million de nouveaux contrats ouverts en 2025, portant le total à près de 8 millions d’assurés.
Un avantage fiscal attractif
Le principal atout du PER réside dans sa capacité à permettre une défiscalisation allant jusqu’à 10 % des revenus professionnels. En 2026, les versements peuvent être déduits du revenu imposable jusqu’à un plafond de 3.680 euros, ce qui nécessite un revenu annuel de 376.800 euros pour atteindre ce maximum.
Plafonds reportables
Chaque assuré dispose d’un plafond de déductibilité calculé en fonction de ses revenus. Ce plafond peut être reporté sur trois ans, et à partir de 2026, il sera reportable sur cinq ans. De plus, il est possible d’utiliser les plafonds non consommés de son conjoint, offrant ainsi une flexibilité supplémentaire.
Vérifiez la performance de votre PER
Cependant, de nombreux épargnants se laissent séduire par ces avantages fiscaux sans vérifier la performance réelle de leur PER. Il est essentiel de s’asr que la valeur de votre épargne dépasse le total des versements effectués. Des frais d’entrée, pouvant atteindre 5 %, peuvent impacter cette performance, de même que les frais de gestion annuels, qui peuvent aller jusqu’à 1,5 %.
Changer d’asur
Contrairement à l’assurance-vie, le changement de fournisseur de PER est légal et peut être avantageux. Le transfert est gratuit pour les contrats de plus de cinq ans, alors qu’il est plafonné à 1 % pour ceux de moins de cinq ans.
Conclusion
Pour garantir un rendement satisfaisant, il est crucial de comparer les frais et de surveiller la performance financière de votre PER. Si celle-ci ne répond pas aux attentes, envisager un changement d’asur peut s’avérer judicieux.
Source : La Tribune
