Gestion privée : à partir de quel montant basculer, et que doit-on exiger ?
La gestion privée, souvent perçue comme un service exclusif, repose sur trois piliers : un accompagnement patrimonial sur-me, un interlocuteur dédié et une expertise en ingénierie fiscale. Cependant, la réalité vécue par de nombreux clients s’éloigne de cet idéal. Les seuils d’entrée flous, les frais élevés et un suivi souvent insuffisant alimentent un déficit de confiance parmi les patrimoines intermédiaires et les fortunes établies.
Un constat alarmant : 68 % des clients de banque privée n’auraient reçu aucun contact proactif en six mois, ce qui soulève des interrogations sur l’efficacité de ces services, qui se paient pourtant en surcoût. Face à cette insatisfaction croissante, les établissements mettent en avant l’intelligence artificielle comme solution, mais peut-elle vraiment compenser un modèle relationnel défaillant ?
Concernant les seuils d’entrée, Pierre-Louis Bony, président de Montparnasse Gestion Privée, souligne que les réseaux affichent souvent des montants arbitraires, variant de 150 000 à 1 million d’euros. En réalité, la complexité des situations patrimoniales est déterminante. Dès qu’un épargnant atteint une tranche marginale d’imposition (TMI) à 41 % ou plus, ou possède des actifs professionnels et des enjeux de transmission, les banques de réseau montrent leurs limites.
Les clients intermédiaires doivent exiger des services adaptés. Bony met en garde contre le risque d’être facturé comme un client privilégié tout en étant traité comme un dossier de masse. Il recommande de réclamer trois points non négociables : un suivi proactif semestriel par écrit, une transparence totale sur les frais et les rétrocessions, ainsi qu’une stabilité de l’interlocuteur. Un conseiller qui change tous les 18 mois ne constitue pas une véritable gestion privée.
Enfin, bien que l’intelligence artificielle puisse optimiser certains aspects de l’ingénierie financière, elle ne résoudra pas le manque de suivi personnalisé. Le défi réside dans le modèle de relation client, et les clients doivent poser des questions cruciales à leur conseiller sur la gestion de leur portefeuille.
Source : Capital
